开户返现、投保返佣，最高可返30%：个人养老金违规“冲量”该刹车了

“开户缴存返现800元”“买特定保险产品返1000元—3000元”⋯⋯近期，《每日经济新闻》记者（以下简称每经记者）发现，不少从业者在社交平台推广个人养老金开户和特定保险产品，返现金额高昂。 “开立个人养老金资金账户——缴存——购买指定保险产品”，已经成为一条完整的产业链。添加某位中介后，他直言：“可以推荐（开个人养老金资金账户），也可以自己找开户的‘羊毛’，再来找我买保险产品，这样可以薅两次‘羊毛’。”而记者了解到，两次“羊毛”的收益竟然高达数千元。 个人养老金作为养老保险体系“第三支柱”的核心安排，是我国应对人口老龄化、建设多层次多支柱养老保险体系的重要一环。个人养老金制度从2022年11月开始试点，到2024年12月全面实施，至今已近4年。“开户、缴存、买产品”缘何成为一门生意？网络上开户返现、购买保险产品返现究竟是什么情况？每经记者就此展开深入调查。 开立个人养老金账户并缴存，最高返现800元 “开户缴纳就返现800元，直接转账，无需购买产品。”在社交平台上，不少从业者话语间尽显焦急，一直在追问“加（联系方式）了吗”“在办（个人养老金账户）吗”？ “返现”究竟是怎么回事？每经记者以咨询开户的名义，添加了多位推广开立个人养老金账户并返现的人员，试图一探究竟。 记者咨询得知，直接开立个人养老金账户并缴存12000元，返现金额最少也有数百元，最多能直接返现800元，如果购买指定保险产品，还能有更高金额的现金补贴。 “我们是在某银行App办理，办理的话需要填一下我的工号，开户缴存12000元，补贴800元，我把办理流程发给你。”私聊记者的人员，话术基本类似。不过，有的称，“开户并缴存直接返现金或者立减金，不用买产品”；也有一部分表示，“需要购买指定保险产品才能获得返现”。 记者添加其中几位开户推广人员后，得知了开户流程。“你下载某家银行App，搜‘个人养老金’，点击快速开户，然后根据提示作业，中途会出来‘网点营销代码’，填上我发你的工号（实际为营销网点代码），发图我确认下，之后按照流程作业就可以了。”其中一位推广人员对记者表示。 见记者久未操作，该推广人员问：“在吗？你办不办？不办我先把名额给别人了。”得知记者暂时无法操作后，其表示：“等你要办理再联系我，我给你发新的吧，这个工号做完就满了。” 后续，有中介将记者拉进一个“养老金福利群”，在群内数次指定向某个群成员转账，返现金额是750元。 那么，在银行开立个人养老金资金账户并缴存是否返现？每经记者线下咨询多家银行，获得的答复均是“不返现”，部分银行缴存一定金额可以领取微信立减金或抽奖等。 农业银行某网点工作人员称：“只有微信立减金，不会返现。”建设银行某网点工作人员则表示：“存1000元能领100元的微信立减金，存12000元最高能抽取380元微信立减金。”招商银行某网点工作人员称：“在我们行个人养老金缴存，可以抽奖抽现金红包，288元以内随机抽取。” 实际上，开立个人养老金资金账户并向账户缴费，可以享受国家递延纳税优惠政策。在缴费环节，个人向个人养老金资金账户缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除。 以农业银行App为例，记者进入个人养老金界面后看见，当税前年收入为10万元时，存入个人养老金资金账户12000元，预估每年可节税640元；当税前年收入为30万元时，存入12000元，预估每年可节税2400元。 图片